重慶新公司注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地址不符，可以在銀行開(kāi)戶嗎？
日期：2018-04-08 15:22:36
銀行在開(kāi)戶管理過(guò)程中，上門核實(shí)新注冊(cè)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的地址時(shí)，經(jīng)常遇到與實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址不符！對(duì)于這種情況，銀行能為其開(kāi)立結(jié)算賬戶嗎?
根據(jù)中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》【銀發(fā)(2005)16號(hào)】第二章第九條中的“銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)存款人開(kāi)戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查”的規(guī)定，其中的開(kāi)戶資料真實(shí)性審查，應(yīng)該包括了注冊(cè)地址的真實(shí)性。如果這一理解是正確的，對(duì)于新公司注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地址不符（指注冊(cè)和經(jīng)營(yíng)地址在同一地區(qū)，但地址不同）的，無(wú)法通過(guò)銀行上門核實(shí)這一關(guān)，不應(yīng)該為其開(kāi)立賬戶。
在銀行實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，申請(qǐng)人不僅存在注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地址不符，而且還存在沒(méi)有實(shí)際的經(jīng)營(yíng)或者辦公場(chǎng)所（如代理記賬公司，代理記賬人員在家里或者任意場(chǎng)所代理記賬）的情況！而注冊(cè)地址的由來(lái)是股東在申請(qǐng)注冊(cè)公司時(shí)，先預(yù)填的一個(gè)地址。
由于工商行政管理部門僅進(jìn)行形式審查，股東預(yù)填的注冊(cè)地址也能拿到營(yíng)業(yè)執(zhí)照，因此造成了新公司的注冊(cè)地址與后來(lái)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址不符的問(wèn)題！銀行本著“了解你的客戶、了解你的客戶業(yè)務(wù)”的原則，在其他資料和信息都真實(shí)的情況下，僅僅是注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地址不符，銀行是否應(yīng)該拒絕申請(qǐng)人開(kāi)立結(jié)算賬戶？
一種觀點(diǎn)認(rèn)為：為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)新公司的注冊(cè)與實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址不符的情況，銀行應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》拒絕為其開(kāi)戶。
另一種觀點(diǎn)認(rèn)為：工商行政管理部門既然頒發(fā)了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的注冊(cè)地址真實(shí)性應(yīng)該由工商行政管理部門負(fù)責(zé)，銀行不應(yīng)該就開(kāi)戶單位的注冊(cè)地址再進(jìn)行核實(shí)。只要申請(qǐng)單位的其他證照、資料和信息合規(guī)、真實(shí)、有效且齊全，銀行應(yīng)該為其開(kāi)戶。
還有一種觀點(diǎn)認(rèn)為：在其他申請(qǐng)資料和信息都沒(méi)有問(wèn)題的情況下，僅僅是注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地址不符，銀行應(yīng)該有一個(gè)基本判斷或者評(píng)估，如果存在風(fēng)險(xiǎn)不予開(kāi)戶。如果不能判斷有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，可以要求公司寫一個(gè)地址不符的書(shū)面說(shuō)明并承諾在一定時(shí)期內(nèi)變更一致，然后按照流程為其開(kāi)戶。開(kāi)戶后，通過(guò)反洗錢和異常交易系統(tǒng)持續(xù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。
如果公司在約定期限內(nèi)沒(méi)有將注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地址變更一致，且公司賬戶存在反洗錢等異常交易特征，銀行應(yīng)通知開(kāi)戶單位，終止提供賬戶服務(wù)。如果公司在約定期限內(nèi)已經(jīng)將注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地址變更一致，但公司賬戶存在反洗錢交易特征的，銀行應(yīng)根據(jù)反洗錢要求，調(diào)高反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
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作者：jdcw